2012-10-19 14:49:43 吉林公务员考试网 jl.huatu.com 文章来源：华图教育网
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吉林华图热点—500万不够80后养老？(2)
劳动力越来越精贵
十年前餐馆的服务员收入只有几百元，现在没有两三千招不到好的服务员;保姆的价格更是翻了好几番。这些并不需要太多文化知识的工作之所以要价越来越高，原因只有一个：劳动人口少了，劳动力越来越精贵。
演推到30年后，劳动力贵的程度会远超过现在。
老年的时候借助劳动力的途径无非两种：自己、孩子。
相比十年前还观念统一的养儿养女防老，现在的大城市里看到更多的是倒贴子女的啃老，父母不求子女孝敬养老钱，但求不倒贴钱给子女。且在未来一对夫妇四个老人日益普遍，有孩子的小夫妇能否赡养得起四个老人?
虽然“一养四”看起来有点让人害怕，但是这笔账还是得算一下。
30年后孩子在工作，如果月收入是10万元(相当于现在的1万元)，并以8%的年增速增长。之后20年，孩子每月拿出20%的收入孝敬两对父母(每一对父母获取10%)，这笔钱折合成退休时的资金(按银行存款利率4.71%计算)，相当于每对父母退休的时候攒了大约310万元。当然，如果孩子每个月能孝敬工资的35%，尽孝30年，这笔钱就相当于每对父母退休的时候攒了830万元。
这可不是一笔小数目。
再说说自己，这也是最无奈的选择，如果在老年的时候，既靠不上孩子，手里又没有实业和钱，就只能继续出卖自己的劳动力。这也是很多国家延迟退休年龄的重要原因。
“45岁太老了?55岁多余了?我们连65岁的人都雇呢。”这是德国一家工程公司的广告词。目前，丹麦、冰岛和挪威的退休年龄最高：男女都是67岁。英国人正在考虑将退休年龄将从现在的男65岁、女60岁，逐步提高至2044年男女都68岁。日本的许多小餐馆中，端盘子的不是年轻人，而是白发苍苍的老人。
所以为了可能发生的退休延迟情况，当下的你务必锻炼好身体。
你的“现金奶牛”在哪里?
如果自己和孩子都不能支持养老，那么还有一个渠道，就是养一头“现金奶牛”。
就过去十年的情况来看，能稳定产生现金流的东西，更多还要靠实业，一个运作良好的实业足以抵消通胀。做实业除了开饭馆、美容院，典型的还有出租商铺。不过不管如何，投资实业的难度都比较大，要面临许多风险，并非适合于每一个人。
实业投资之外，我们寄希望从金融投资中找到能提供稳定现金流的产品，却发现余地很小。
储蓄是最可靠的投资，但靠储蓄养老并不可靠，只因利率太低，还没来得及和通胀赛跑，就已经死在了沙滩上。
过去十多年，太多的人在房子里面投入了太多的钱，于是，自然希望房子可以帮助养老。“以房养老”在国外已很成熟。但国外以房养老的大多是独栋别墅，而在中国70年产权、实际30年的使用寿命下的密集高楼，人还在，房子已经没了的情况必然出现。第一代独生子女的独生子女在未来将拥有数套房产，供应大增需求减少之下，房屋租金和房价的下滑，也使得完全“以房养老”靠不住。
作为世界最发达的国家，美国人退休除了靠退休金，就靠股票。2011年美国60%接近退休年龄的家庭拥有401k退休计划。所谓401k计划，就是拿你的一部分退休金由专业机构去炒股，来为你退休后提供保障。
但这在中国是否可行呢?美国过百年历史的股市，年均收益在7.5%左右，而中国股指过去十年负涨幅。未来中国股市能否有起色，将直接关注到很多人的养老问题。股市或许可作为“现金奶牛”的一个备选。
不过我们也发现，近几年火热的信托产品，如果能长期保持10%以上的收益率，可以成为一头很好的“现金奶牛”。如果信托可以持续，类似的债券类产品可以增多，参与的门槛能够降低，“现金奶牛”会容易很多。
跟随理财市场的步伐，找到合适你自己的现金奶牛，是帮你完成养老的重要手段。当然，这个养“奶牛”的过程不会太轻松。
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