2012-11-19 10:26:16 吉林公务员考试网 jl.huatu.com 文章来源：半月谈网
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吉林省公务员考试热点：小额信贷大给力 强农惠农出新棋
2012年吉林省公务员考试时政热点，2013年国家公务员考试时政热点，海南农业经济具有多样性特征，农村金融也呈现多元发展趋势。近年来，中国农业银行在海南推行多种支农小额信贷模式，与农民互利共赢、共同发展。这些在实践中摸索出来的支农模式，按照“商业运作、服务到位”的原则，确保了“风险可控、发展可持续”，在活跃当地农村金融中展现出巨大价值。
“农行+推荐人+农户”模式
“当下，三农主要问题是土地和资金两大问题。有地没钱开发，抓农民增收，不解决资金问题，就是空谈!”在海南省东方市，分管农业的副市长李良海对当地农业发展、农民增收致富过程中的瓶颈——“金融饥渴”感触颇深。
面对农村金融中的紧迫难题，农行东方市支行于2009年率先在海南建立了“农行+农户小额贷款推荐人+农户联保”的模式，并制定了推荐人制度的相关管理办法。
据该支行行长潘年介绍，模式的主要特点是在每个村挑选若干位人品好、信用程度高、具有一定威信的农村致富带头人作为推荐人，推荐人按照农行要求的条件推荐贷款农户。该模式利用了推荐人的人缘和地缘优势，解决了长期困扰金融机构的农户信息不准确难题。
“这些年农行的小额贷款带给我们村巨大变化。作为推荐人，我向农行推荐了150多人，每户农民都能贷到三五万元。可别小看这几万元，这对他们扩大生产来说就是及时雨。”李欢荣是东方市八所镇红兴村的养殖大户、欢荣农民专业合作社的理事长，由于有了农行的小额信贷支持，他自己也从最初的4亩鱼塘发展到现在的104亩。
李良海说：“推荐人制度有效破解了东方市三农金融瓶颈，以前风靡农村的高利贷现象如今已不见踪影。农行的小额信贷利息不到10%，并且还有政府的财政贴息，因此深受农民欢迎。”
“农行+村委会+文明生态村+农户”模式
海南万宁市龙滚镇福塘村是一个文明生态村，被农业银行评为海南省首个“农户小额贷款信用村”。“至今我们村没有一户不良贷款。”村支书曹圣吉说，去年全村人均纯收入比全省平均高出2300多元，这都要归功于农行的小额信贷新模式。
曹圣吉说，由于临海傍山，村民有多种经济收入，自我发展的欲望强烈。为了推进小额信贷工作，村两委班子成员每人负责一个村民小组，不仅联系金融，更帮扶生产;全村52名党员在村干部的指导下，与农户结成对子开展推广工作。
农行海南省分行三农金融部副总经理陈如飞介绍，由于福塘村两委班子具有战斗力，对村民知根知底，对村里经济了如指掌，当地农行于是顺水推舟，利用文明生态村的品牌和村两委班子的公信力，广泛推行了小额信贷。
而这一“农行+村委会+文明生态村+农户”的模式，随即被海南省委办公厅、央行海口中心支行以及海南银监局列为“四大模式”之一，在全省推广。
“农行+农民专业合作社+农户”模式
海南省乐东黎族自治县佛罗镇以种植哈密瓜、西瓜等闻名国内，农民种瓜致富盖起一栋栋楼房。农民郭仁东告诉半月谈记者：“我们有土地、有技术、有市场，就缺扩大生产的资金，农业银行的小额信贷帮了我们大忙，生产规模快速扩大，并且一次授信三年循环使用的做法很方便。”
郭仁东是乐东青山哈密瓜种植专业合作社的理事长。以“惠农卡”为载体的农行小额信贷业务，其种种好处让郭仁东连呼想不到：一是有财政补贴直接到户。二是贷款财政贴息快。“刚一还贷，政府的财政贴息就已到账了。”三是贷款利率低。“农行是6.903%，而其他金融机构是9.8%。”四是贷款压力小。五是贷、还款方便自由。“农行惠农卡想贷才贷，不贷的时候没有利息支出，快到期(一个年度)才付本息，符合农业生产习惯。”六是贷款循环使用快。“一次授信，三年循环使用。贷款要到期时，我用手机把信息发给会员，会员就及时还贷，7天后又有3000元到5万元的贷款额度了。”
农行乐东县支行行长丁清介绍，2009年在佛罗镇推行“农行+合作社+农户”的小额信贷模式，由农民专业合作社筛选和推荐贷款农户，至今无一笔不良贷款，取得良好的经济效益和社会效益。
“农行+多户联保+政府担保贴息+农户”模式
位于海南岛中部生态核心区的琼中黎族苗族自治县，正在当地政府主导下着重发展林下经济。农行琼中支行行长林云介绍，近些年，该行不断探索完善“农行+多户联保+政府担保贴息+农户”的小额贷款运作模式，为当地的林下经济开辟了一条发展的“高速路”。
2007年，琼中湾岭镇竹朗村还是一个依靠传统水稻为生的贫困小山村。当年，半月谈记者曾到村民陈业开家中采访，那时他正按县政府的扶贫思路种桑养蚕。为了让蚕宝宝通风、阴凉，他把新盖的两间平瓦房腾出来，全家则睡在低矮的茅草房里。
今年6月8日，记者再次来到他家，却已不见茅草房的踪影，代之而起的是两层的新楼房。51岁的陈业开满面红光，谈起自己的致富路，他说最要感谢的是政府和农行的信贷支持。
琼中县金融办主任关远大说，农行与县政府充分合作，针对当地“一村一品”扶贫模式，在县政府主导的农村金融三级服务网络基础上，探索出多户联保与政府担保贴息相结合的小额信贷模式。如今农行已成为当地金融支农的领跑者。
农业银行海南省分行行长石九生介绍，除了上述四种主要模式，海南农行系统还探索出许多模式，如“农行+专业担保公司+农户”模式，“农行+龙头企业+农户”模式，以及支持橡胶、蔗糖全产业链发展，用产业带动农户的发展模式等。
陈如飞认为，首先，农村金融要实现良性发展，仍需要“跳出金融谈金融”，相关职能部门应积极改善农村信用市场环境，比如开展“信用村”建设等，以市场来吸引金融机构的支农意愿。
其次，应积极推广保险保障信贷安全。金融支农既要面对市场风险，又要面对自然风险，光靠龙头企业、专业合作社、银行和农户自身的积累去抵御自然风险远远不够的，亟须引入农业保险资金。第三，需完善信贷资产抵押制度。
如今，许多农民已不再满足三五万元左右的小额信贷需求，要突破现有信贷额就需抵押物。农民自身有效的抵押物较少，建议有关部门可从农村集体财产上做文章，如果摸索成功，将为银行扩大支农信贷规模开辟一条新路。(《半月谈内部版》2012年第10期，记者 卜云彤 李生东)
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